SNS-klant verliest zaak over strengere transactiemonitoring door bank

In dit artikel:

Het financiële klachteninstituut Kifid heeft geoordeeld dat SNS Bank niet verplicht was om de transacties van een klant strenger te monitoren, en wees een vordering van ruim 900.000 euro af. In 2023 raakte de vader van de klant in contact met een beleggingsadviseur, wat leidde tot meerdere overboekingen naar een cryptoplatform via de zoon. Gedurende drie maanden maakte de zoon meer dan 900.000 euro over, waarbij het geld later werd doorgeboekt naar een ander cryptoplatform.

SNS bank ondernam twee keer actie toen transacties opvielen en waarschuwde de klant voor mogelijke fraude met cryptoplatforms, maar deze hield vol dat hij zijn cryptowallet zelf beheerde zonder derden. Pas in januari 2024 ontdekte de klant dat hij was opgelicht en deed aangifte bij de politie, waarna hij in juli 2024 een klacht bij SNS indiende, die werd afgewezen.

Kifid stelt dat de overboekingen toegestane transacties waren, uitgevoerd door de klant zelf en grotendeels afkomstig van de onderneming van zijn vader. Aangezien de bank geen signalen had dat het om ongebruikelijke transacties ging en zij haar zorgplicht had nageleefd door contact op te nemen en te waarschuwen, is SNS niet aansprakelijk voor de schade. Het instituut benadrukt daarnaast dat banken niet verplicht zijn om alle betalingen routinematig te monitoren of onderzoek te doen naar begunstigden, tenzij er sprake is van vermoedens van ongebruikelijk betalingsverkeer. De klacht en de financiële vordering van de klant werden dan ook afgewezen.